Pracujesz na umowie zlecenie i zastanawiasz się, czy masz szansę na uzyskanie kredytu hipotecznego? Odpowiedź brzmi: tak, jak najbardziej! Warunki kredytu hipotecznego są identyczne jak dla osób zatrudnionych na umowę o pracę, więc forma zatrudnienia nie stanowi tu większego problemu. Poniżej wyjaśnimy szczegóły.
Co to jest umowa zlecenie?
Umowa zlecenie to popularna forma zatrudnienia w Polsce, szczególnie wśród młodych osób i freelancerów. Jest to elastyczna forma współpracy, która nie daje takich samych gwarancji jak umowa o pracę, ale wciąż jest uznawana przez banki jako źródło dochodu.
Jak banki oceniają zdolność kredytową?
Zdolność kredytowa to możliwość spłaty zobowiązania finansowego, jakim jest kredyt hipoteczny. Banki oceniają zdolność kredytową na podstawie kilku czynników, takich jak:
- wysokość dochodów,
- stabilność zatrudnienia,
- historia kredytowa,
- inne zobowiązania finansowe.
Dla osób pracujących na umowie zlecenie, kluczowe jest, aby dochody były regularne i udokumentowane przez dłuższy okres (najczęściej minimum 12 miesięcy). Banki mogąrównież zwracać uwagę na branżę, w której pracujesz, oraz na to, czy Twoje dochody są porównywalne z osobami zatrudnionymi na umowę o pracę.
Kredyt hipoteczny a umowa zlecenie
Pracując na umowie zlecenie, masz taką samą możliwość uzyskania kredytu hipotecznego jak osoby zatrudnione na umowę o pracę. Liczenie zdolności kredytowej dla tego typu umowy jest niemal identyczne jak dla umowy o pracę. Istnieją jednak pewne różnice w ocenie scoringu klienta, który może być nieco niższy ze względu na mniejsze poczucie stabilności finansowej. W praktyce oznacza to, że nie w każdym banku klient na umowie zlecenie może otrzymać kredyt w wymaganej wysokości.
Kredyt hipoteczny a umowa zlecenie –wyzwania
Niestabilność dochodów
Banki preferują klientów z regularnymi, stabilnymi dochodami. Umowa zlecenie może być postrzegana jako mniej stabilna forma zatrudnienia, zwłaszcza jeśli zlecenia są krótkoterminowe lub nieregularne. Nieregularność dochodów może utrudnić bankowi ocenę zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Krótszy okres zatrudnienia
Banki często wymagają, aby wnioskodawca miał stabilne zatrudnienie przez określony okres czasu, na przykład minimum 6 miesięcy do roku. W przypadku umowy zlecenie, ten okres może być trudniejszy do udokumentowania, zwłaszcza jeśli umowy są zawierane na krótsze okresy.
Jak zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego z umową zlecenie?
- Długoterminowa współpraca z jednym zleceniodawcą
Długotrwała współpraca z jednym zleceniodawcą zwiększa wiarygodność finansową wnioskodawcy w oczach banku. Do wniosku kredytowego trzeba przedstawić dokumenty potwierdzające stałe dochody od jednego zleceniodawcy.
- Wysokie dochody i niskie koszty utrzymania
Posiadanie wysokich, regularnych dochodów oraz niskich kosztów utrzymania może pomóc w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Warto zgromadzić wszelkie możliwe dokumenty potwierdzające dochody, takie jak wyciągi bankowe, faktury, czy umowy.
- Wkład własny
Wyższy wkład własny może znacznie zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego. Im większy wkład własny, tym mniejsze ryzyko dla banku.
- Pozytywna historia kredytowa
Dobra historia kredytowa może znacznie poprawić zdolność kredytową. Regularne spłacanie wcześniejszych zobowiązań, takich jak kredyty konsumenckie czy karty kredytowe, będzie pozytywnie oceniane przez banki.
Uzyskanie kredytu hipotecznego z umową zlecenie jest jak najbardziej możliwe, czasem wymaga spełnienia dodatkowych warunków i przygotowania odpowiedniej dokumentacji, ale jest to jak najbardziej wykonalne. Wielu moich klientów pracujących na umowę zlecenie dostało kredyt na swoją wymarzoną nieruchomość. Jak zawsze przed zaciągnięciem zobowiązania hipotecznego warto się skonsultować z doradcą kredytowym, który pomoże w procesie aplikacji i doradzi, jak zwiększyć szanse na pozytywną decyzję banku.